20日，最新一期LPR公布，其中1年期LPR为3.45%，与前值持平；5年期以上LPR为3.95%，较前值下调25个基点。5年期以上LPR下调意味着房贷利率的调整，目前，青岛首套房贷利率也将由4%相应下调为3.75%；二套房贷利率也将由4.4%相应下调为4.15%。20日，记者采访获悉，多家银行已执行最新房贷利率，这意味着，百万房贷利息能少还5万多元，对购房者是实打实利好。业内人士分析，较低的贷款利率降低了购房成本，有助于提振消费者信心，促进楼市交易活动，预计3月市场成交规模或迎来较大幅度提升。

　　2月20日上午，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2024年2月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.45%，与前值持平；5年期以上LPR为3.95%，较前值下调25个基点。

　　在这之前，5年期以上LPR已连续7个月保持不变，1年期LPR连续5个月持稳。5年期以上LPR是中长期企业贷款和个人住房贷款定价的主要参考基准。梳理发现，自2019年8月20日以来，5年期以上LPR利率下调过8次，下调幅度一般为5～15个基点。此次5年期以上LPR一次性下调25个基点，堪称有史以来最大降幅。

　　关于此次LPR下调，业内早有预期。2月18日，人民银行开展1050亿元逆回购操作和5000亿元中期借贷便利（MLF）操作，中标利率分别为1.80%和2.50%，均与上期操作持平。当日有4990亿元MLF到期。多位专家表示，即使MLF利率保持不变，本月即将公布的贷款市场报价利率（LPR）仍有可能适度下行。果然，20日，5年期以上LPR从4.20%下调至3.95%。诸葛数据研究中心首席分析师王小嫱分析，自去年4季度以来，金融监管总局频频表态也支持房地产市场，本次开年降息也在意料之中，下调幅度超预期。

　　LPR下降又将对房贷利率产生什么影响？自2019年房贷利率锚定LPR之后，每月公布一次的LPR将直接决定房贷利率涨跌。由于大多数购房者的房贷年限都在5年以上，确切地说，5年期以上LPR与房贷利率息息相关。

　　按照央行规定，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。这也意味着大部分城市的首套房贷利率进入3字头，处于历史最低水平。

　　具体来看，此次5年期以上LPR调整后，青岛首套房贷利率也将由4%相应下调为3.75%；二套房贷利率也将由4.4%相应下调为4.15%。20日上午，记者采访获悉，青岛多家银行网点均已执行最新利率政策。

　　房贷利率下调也意味着利息的减少。以100万元30年期等额本息商贷为例，房贷利率由4%降为3.75%之后，每月还款金额将由4774.15元降为4631.16元，每月可省142.99元，30年总利息可省约5.15万元。二套房方面，利率下调25个基点，同样以100万元30年期等额本息商贷为例，每月可少还146.58元，总利息可省下约5.27万元。

　　需要注意的是，LPR调整后，存量房贷利率并非立即调整。一般来说，房贷利率的重定价日是每年的1月1日或贷款的发放日（不同银行政策不同，用户可在签订贷款协议时进行选择）。所以，对于存量房贷来说，会在利率重定价日当天，按照最新LPR报价利率加上合同约定基点得出新的利率，在下一周期执行。

　　具体来看，大部分银行是从新一年的第1月份开始调整，假设购房者与银行约定的重定价周期为1年，重定价日为每年1月1日，本月5年期LPR下调并不会影响其今年每个月还的房贷数额，2025年1月，很多人的房贷将会迎来新一轮调整周期。

　　但对于新办理贷款业主来说，可以立即享受该项政策。“各银行已经按照最新的LPR执行房贷利率，这之后办理的业主可以按照最新的利率办理了。”20日下午，一名房产经纪人告诉记者，已经接到多位意向购房者的咨询，大家对这个消息非常“振奋”。

　　5年期以上LPR下调的消息一出，立即引发广泛讨论。房贷利率下调，降低购房成本，对很多有购房打算的消费者来说，是实打实的好处。

　　“前几年买房，4点多的房贷利率都觉得能接受，没想到现在都降到了3点多，真是太惊喜了。”有换房打算的李先生告诉记者，现在各项政策都很给力，但手上的一套旧房未出售影响了他换新步伐。记者了解到，大部分意向购房者对此次房贷利率的调整都比较振奋，但对于是否适时出手，一些购房者仍保有疑惑，有购房者期待后续更大的政策红利。

　　但很明显的是，购房咨询量有明显提升。据贝壳找房青岛站，用户购房咨询量在今年除夕之后呈现出回升状态。数据显示，2024年春节期间，贝壳找房青岛站合作品牌经纪人带客户看新房次数达到近3年同周期内最高。同样的，春节期间，经纪人新增求购二手房客户数量以及二手房客户看房次数均达到近3年同周期内最高。

　　青岛链家保利里院里店商圈经理刘帅介绍，门店正月初八当天接到40余次客户咨询，较春节前实现了翻倍。“今年春节过后，咨询、成交恢复都比较快。”刘帅告诉记者，店里的房产经纪人从正月初五就开始陆续回归工作岗位，有提前返岗的经纪人已经卖出两套二手房。而此次房贷利率方面再次释放的利好，也让他们这些经纪人信心满满。

　　多位业内人士也认为，5年期以上LPR的下降对于房地产市场具有积极意义。较低的贷款利率降低了购房成本，有助于提振消费者信心，促进楼市交易活动。此举不仅有助于稳定楼市，还可能鼓励开发商加大投资力度，从而带动相关产业链的发展。诸葛数据研究中心首席分析师王小嫱表示，本次下调LPR惠及群体较广，这个时间点大幅度降息也为楼市冲刺小阳春奠定基础。随着春节假期结束，购房者入市节奏加快叠加LPR下调，预计3月市场成交规模将会迎来较大幅度提升。

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